9月9日，重庆农村贸易银行（以下简称“重庆农商行”，股票代码：601077.SH/03618.HK）通过“视频直播+聚积互动”样貌召开2025年半年度事迹确认会。重庆农商行党委布告刘小军、行长隋军及三位副行长共同出席会议，并就上半年筹谋事迹、计谋激动与将来发展等话题与投资者进行了深入不异。

此前，重庆农商行败露的2025年半年度报告中夸耀，2025年上半年，完成营业收入147.41亿元，同比增长0.46%；完毕净利润78.47亿元，同比增长3.79%；完毕包摄于本行股东的净利润76.99亿元，同比增长4.63%，归母净利润继续位居A股10家上市农商行之首。扫尾2025年6月末，金钱总数突破1.6万亿元，各项进款余额突破1万亿元，各项贷款余额突破7600亿元，分别较年头增长7.6%、8.8%、7.1%，金钱、进款和贷款界限均居全市第一。

2025年3月底，刘小军崇敬就任重庆农商行党委布告，其董事长任职履历现在正在依规办理中。本次事迹确认会上，这位具备丰富金融治理确认注解的新任领航东谈主基于2025年上半年纪迹进展，初度公开系统讲明了对该行中枢上风与发展后劲的深度知悉。

“从3月底于今，我一直在想考，怎样才能指示重庆农商行通过进一步全面深化改良，完毕金钱结构优化、新旧动能调换、中枢竞争力培育的转型升级，重塑发展模式、搪塞发展挑战、开启第二增长弧线。”刘小军暗意，经过多轮调研，分条线、分板块进行粗俗专题扣问和说合，重庆农商行已明确下一阶段改良转型的总体想路，将效能构建“三种新动能”，朝着科技型、产业型、生态型的世界一流当代化农村贸易银行办法迈进。

谈底色：零卖上风后天不良，县域上风很难被效法

在英国《银群众》杂志最新公布的全球银行千强榜单中，重庆农商行位列全球第112位，位居宇宙农商行及西部银行首位；此外，在《清华金融驳倒》客岁初度发布的银行业轮廓竞争力名次中，该行置身宇宙第14位，稳居中西部地区银行第1位。

“知谈往常为何生效，才能更了了地走好下一步。”谈及重庆农商行连年来的慎重发展，刘小军以数据为撑握，用“基础底细厚、基础好、数据实”三个关键词，以及“零卖、科技、县域、总部”四大上风界限，精要讲明了该行的中枢竞争力与发展根基。

零卖上风方面，扫尾2025年6月末，重庆农商行以1733个网点串联起重庆界限最大、隐敝最广的职业聚积；个东谈主客户达2947万，隐敝全市超90%东谈主口；职业超155万商户，形成重庆最大的面向小微、个体工商户的金融职业聚积。

科技上风方面，重庆农商行不但领有重庆地区最强、宇宙农商行系统中位居前线的科技团队与时间积贮，何况近五年科技进入超35亿元，年化增长率超10%，科技东谈主才全集团占比达5%，苦求万般科技专利及软件文章权等200余项。

县域上风方面，重庆农商行快要70%的东谈主员、80%的网点、80%的自助机具分散在县域，形成了“乡乡有机构、村村有职业、家家有账户”的巨大聚积布局，县域存贷款阛阓份额不但稳居重庆同行首位，何况凭借对县域经济的更熟识，更好地完毕了“量、价、险”的均衡。2024年，县域贷款余额近3500亿元，占全行贷款总量约50%，在完毕3.98%贷款收益率的同期，将不良率限度在0.95%。

总部上风方面，重庆农商行治理半径小、决策链条短、审批后果高，既能为重庆紧要计谋、重心产业、特质产业等开采信贷审批绿色通谈，又能总分支行快速联动，左证重庆不同区域产业发展条件，提供轮廓化、互异化、数智化的定制职业有谈判。对此，刘小军说起了重庆农商行与云阳县政府配合创设的宇宙云阳面工职业平台。

“公共不要小看这些系统平台。”他先容说，宇宙云阳面工职业平台背后聚拢着20万名云阳籍出门务工东谈主员，他们开设的面坊孝顺了宇宙鲜面阛阓70%的份额。在他看来，将金融职业镶嵌政府职业平台，或者有用整合政府机构、企业商户、个东谈主破钞者等多方资源，在更好地职业在外打拼的重庆东谈主的同期，也带来了风雅的社会效益和贸易答复。

刘小军以为，关于重庆农商行而言，零卖上风是后天不良的资源资质，科技上风是重塑业务逻辑的关键撑握，县域上风是慎重发展的基石，总部上风则赋予了该行敏捷反应与精确职业的技艺。同期，重庆农商行在重庆县域阛阓的上风是其中最难以被复制的中枢壁垒，“大行下千里县域阛阓客不雅上会有一定成效，但想要全面复制和赶超，可能会因‘水土起义’导致巨大的老本。”

谈后劲：主城区域和公司金融领有巨伟业务空间

现时，我国贸易银行净息差进一步收窄，银行业全体迈入“低利率、低利差、低费率”时间，中小银行筹谋环境靠近较为严峻的挑战。数据夸耀，2025年上半年，10家A股上市农商行净息差全面下滑，下滑幅度从0.34个百分点到0.03个百分点不等。

在与投资者不异中，刘小军坦言，固然重庆农商行是上市农商行龙头，但同样也靠近着息差收窄、同质化竞争、同行内卷的压力，并存在“内卷式”传统营销获客、主城区域和公司业务存在差距、多点盈利技艺不及等业务短板。他但愿，能以问题导向、科罚痛点看周密行新的价值创造点，把业务短板变嫌为增漫空间。

比如在主城区域和公司金融界限，刘小军指出，重庆农商行尚有巨大的业务空间不错拓展。

“与北京、上海、广州的同类机构比较，咱们在县域阛阓根基深厚、客群厚实、护城河较宽，但在城市金融方面还存在差距。”他通过数据对比强调：重庆中心城分裂支行对全行的营收孝顺仅为25.7%，而该区域GDP占全市比重超40%。扫尾2025年6月末，重庆农商行的公司进款余额1430亿元，仅占进款总数的13.9%；公司贷款4163亿元，占比54.4%。两项比例诡计均低于同行平均水平。在他看来，这一差距碰巧标明对公业务界限仍处于“价值凹地”，将来增漫空间广博。

此外，从重庆农商行的网均产能以及营收结构中，不错看到新的事迹培育突破口。刘小军分析称，现在营业网点1733个，总金钱1.63万亿元，网均金钱约9.4亿元，若每个网点金钱平均增长2.15亿元，全行金钱界限将跳动2万亿元。同期，在2947万个东谈主客户中，AUM跳动300万的财私客户占比不高，还有多半财私级客户没被发现、挖掘。

扫尾2025年6月末，重庆农商行净利息收入占集团营收比例达79.7%，中间业务收入、其他非息收入等孝顺已经偏弱，多点盈利技艺与先进同行比较还有较大差距。

“特殊是中间业务收入偏低，莫得把我行的零卖网点的上风充分地施展出来。”面向将来，刘小军满怀信心：“总体而言，我个东谈主以为，比较其他上市银行，重庆农商行是一个极具赫然特质、极具发展后劲、亟待深入发掘的金融富矿，具有巨大的投资价值。”

谈改良：构建“三种新动能”，握续扩大竞争上风

在了了注目本身上风与不及，并粗俗收受同行确认注解的基础上，重庆农商行已明确下一阶段深化改良的总体计谋标的。

在本次事迹发布会上，刘小军面向投资者公布了全新的发展蓝图：谈判用五年傍边时期，将重庆农商行打形成为一家科技型、产业型和生态型的世界一流当代化农村贸易银行，在保握西部第一，宇宙最初阛阓合位的基础上握续扩大竞争上风。

为完毕这一计谋办法，重庆农商即将以进一步全面深化改良为干线，深入构建“数字泉源、产业链动、场景圈动”三种新动能，全力作念好金融“五篇大文章”，系统塑造面向将来的竞争新技艺：

一是数字泉源，通过数字化和智能化技能重构信贷坐蓐进程，形成数字化获客、数字化风控和数字化贷后的体系性技艺。

二是产业链动，构建以产业链为中枢的新式展业模式和风控模式。

三是场景圈动，以场景生态构建新的护城河，打造多点盈利的新金融职业模式。

“从总行一直聚拢到分支行客户司理，完毕客户信息充分分享、风险见解总分支行转圜。”谈及数字泉源，刘小军潜入，重庆农商即将通过期间技能，推动获客从线下变为线上，从单个获客变为批量获客，从被迫获客变为主动获客。现在，该行已完成重庆科技产业多维度图谱成就，初步完毕自动推送客户、行业智能分析等初步功能。该科技金融获客平台上线仅一个月，即完毕线下对接客户超1000户、立项37户。

产业链动，则是要从以前“单点式、脱落化”的获客模式，变嫌为“沿产业链系统化”的新模式。刘小军先容，重庆农商即将缔造成心的产业链客户司理，整合全行资源，基于产业赋能，为产业链上的客户提供有针对性的金融和非金融轮廓职业。同期，将客户主动置于产业链中，通过其产业链凹凸游的风险变化预判客户信用风险，形成风控预警机制。

在场景圈动的构建上，刘小军提倡重庆农商行将来应完毕三大变装变嫌：从单一金融职业的提供者变嫌为轮廓金融职业商；从企业金融供应商变嫌为产业资源整合者；从金融聚积筹谋者变嫌为场景生态运营商。

比如，现在重庆农商行正在打造的“社区贸易”模式，就破损了以往零卖与商户分别营销的传统，将零卖客户指导到商户破钞的同期，筛选出优质的商户为零卖客户提供优惠，形成一举多得、多方共赢的阵势。

刘小军暗意，上述“三种新动能”的背后是重庆农商行治理逻辑、营销逻辑、风控逻辑、盈利逻辑的根底变嫌。对此，已制定2025年至2027年的三年发展计算：第一年全面打好转型基础，第二年完毕关键技艺突破，第三年在主要业务界限形成系统技艺。

“敬佩在‘三种新动能’的泉源下，重庆农商行的运营后果与盈利技艺将迎来全面培育开云kaiyun官方网站，到2027年底，金钱界限、营业收入、净利润、ROE等中枢诡计均能完毕显赫突破，最终达成‘农村领跑、城市赶超’这一办法，从而进一步安祥该行在重庆金融风景中的竞争上风”，刘小军对重庆农商行的将来满怀期待。